Invertir para principiantes: todo lo que necesitas conocer antes de empezar. Si quieres hacer crecer tu dinero y alcanzar tus metas financieras, invertir es una opción inteligente y rentable. Pero antes de lanzarte al mundo de las inversiones, hay algunas cosas que debes saber y tener en cuenta.
En este artículo, te voy a dar algunos consejos y conceptos básicos que debes entender antes de empezar a invertir, para que puedas tomar decisiones informadas y con la certeza de saber lo que haces. El mundo de la inversión es un mundo profundo y complejo que necesita ser estudiado a fondo, pero con estas 6 puntos clave busco orientarte en los primeros pasos y despertar tu interés por querer aprender más.
Aquí te dejo lo que debes grabarte a fuego antes de comenzar a invertir:
Define tu perfil inversor
Lo primero que debes hacer antes de invertir es conocerte a ti mismo como inversor. Esto significa responder a algunas preguntas que te ayudarán a aclarar qué quieres conseguir con tu inversión, cuánto dinero tienes para invertir, de cuánto tiempo dispones para alcanzar tus objetivos, cuánto riesgo estás dispuesto a asumir y qué conocimientos y experiencia tienes sobre el mundo de las inversiones.
Estas son las primeras preguntas que deberías de hacerte antes de nada, y en función de tus respuestas, podrás definir tu perfil inversor, que puede ser conservador, moderado o arriesgado. Tu perfil inversor determinará el tipo de productos financieros que se adaptan mejor a ti, así como la distribución de tu cartera de inversión entre diferentes activos.
No hay rentabilidad sin riesgo
Uno de los conceptos más importantes que debes entender antes de invertir es la relación entre rentabilidad y riesgo. La rentabilidad es el beneficio que obtienes por tu inversión, mientras que el riesgo es la posibilidad de perder parte o todo tu dinero.
En general, existe una relación directa entre rentabilidad y riesgo: cuanto mayor es el riesgo, mayor es la rentabilidad potencial, pero también mayor es la incertidumbre y la volatilidad. Por el contrario, cuanto menor es el riesgo, menor es la rentabilidad potencial, pero también menor es la variabilidad y la probabilidad de pérdida.
Por lo tanto, no existe un producto financiero que ofrezca una alta rentabilidad sin riesgo. Si alguien te lo ofrece, desconfía: puede tratarse de un fraude o de una estafa. Lo más recomendable es buscar un equilibrio entre rentabilidad y riesgo que se ajuste a tu perfil inversor y a tus objetivos financieros.
Diversifica tu cartera
Otro concepto clave que debes saber antes de invertir es la diversificación. La diversificación consiste en repartir tu dinero entre diferentes productos financieros, sectores económicos, mercados geográficos y plazos temporales. El objetivo principal es reducir el riesgo global de tu cartera y limitar la exposición desproporcionada que puedas tener a algunos sectores o inversiones tipo en concreto.
La diversificación te permite compensar las posibles pérdidas de unos activos con las ganancias de otros, así como adaptarte a los cambios en las condiciones económicas y financieras. Además, te permite acceder a una mayor variedad de productos financieros y aprovechar sus ventajas.
Para diversificar correctamente tu cartera, debes tener en cuenta los siguientes aspectos:
- No inviertas todo tu dinero en un solo producto financiero o en un solo sector económico. Busca combinar diferentes sectores de exposición como renta fija, renta variable, inmuebles, oro, criptomonedas, etc.
- No inviertas solo en tu país o en tu moneda. Busca una exposición internacional que te permita aprovechar el crecimiento de otras economías.
- No inviertas solo a corto o a largo plazo. Busca una combinación de plazos que te permita tener liquidez para afrontar imprevistos y aprovechar oportunidades, así como rentabilidad para alcanzar tus objetivos a largo plazo.
Nunca inviertas dinero que puedas necesitar
Otro consejo fundamental que debes seguir antes de invertir es NO INVERTIR DINERO QUE PUEDAS NECESITAR EN EL CORTO O MEDIO PLAZO. Grábate esto a fuego. Esto se debe a que las inversiones suelen tener un grado de incertidumbre y volatilidad que pueden hacer que pierdas dinero si tienes que vender en un mal momento.
En el largo plazo, la historia está a nuestro favor, pero si tienes previsto hacer un gasto importante en el corto o medio plazo, como comprar una vivienda, un coche o pagar una boda, no inviertas ese dinero en productos financieros con riesgo o con baja liquidez. De lo contrario, podrías encontrarte con que no puedes disponer de tu dinero cuando lo necesites o que has perdido parte de él por tener que verte obligado a interrumpir la estrategia.
Infórmate bien antes de invertir
Resulta obligatorio que antes de invertir, te informes bien. O al menos, contar con alguien que lo haga por ti si no resulta tu mayor atractivo. Debes hacer tu propio análisis y tomar tus propias decisiones.
Para informarte bien antes de invertir, debes tener en cuenta los siguientes aspectos:
- Conoce las características del producto financiero: qué rentabilidad ofrece, qué riesgo tiene, qué comisiones cobra, qué fiscalidad tiene, qué liquidez tiene, etc.
- Conoce el funcionamiento del mercado en el que vas a invertir: qué factores lo afectan, qué tendencias tiene, qué oportunidades ofrece, qué riesgos implica, etc.
- Conoce la situación económica y financiera general: cómo está la economía global, qué políticas monetarias y fiscales se aplican, qué eventos geopolíticos pueden influir, etc.
- Conoce la situación específica del activo en el que vas a invertir: cómo está la empresa o el sector al que pertenece, qué resultados tiene, qué perspectivas tiene, qué ventajas competitivas tiene, etc.
Debes ser crítico con la información que recibes y contrastarla en diversas fuentes. No te fíes de las promesas de rentabilidades extraordinarias sin riesgo ni de las ofertas que te presionan para invertir rápidamente.
Sé paciente
El último consejo y posiblemente el que marca la diferencia entre el éxito y fracaso es la PACIENCIA. Invertir no es un juego ni una forma rápida de hacerse rico. Invertir requiere tiempo, esfuerzo y disciplina. No esperes obtener resultados inmediatos ni constantes. Las inversiones suelen tener altibajos y periodos de mayor o menor rentabilidad.
Conociendo esto, no te desanimes ni te precipites si tu inversión no va como esperabas. Mantén la calma y confía en tu plan de inversión. No te dejes llevar por las emociones ni por el pánico. No vendas en pérdidas ni compres por impulsos. Sé constante y perseverante. A largo plazo, tu inversión te recompensará en un porcentaje muy alto.
A modo de reflexión personal te diré que invertir no es perder dinero seguro al 100% como nos hacen creer en muchos casos. En realidad, la inversión no se asemeja en nada a todo el clima catastrofista que nos tienen acostumbrados permanentemente.
Es más, diría que nunca la inversión ha estado tan democratizada y disponible para todos los públicos como en este momento de la historia, donde el acceso al conocimiento y las herramientas para hacerlo están al alcance de todos.
Si sigues estos consejos, tendrás más probabilidades de tener éxito en tus inversiones y de evitar sorpresas desagradables. No obstante, recuerda que invertir implica siempre un grado de incertidumbre y que ningún producto financiero garantiza una rentabilidad segura.
*Si quieres aprender más sobre el mundo de las inversiones, las finanzas personales y la gestión económica en general, te invito a seguirme en redes sociales, por supuesto leyendo mi blog con contenido más extenso https://finteligen.com/blog/, y a contactarme personalmente si necesitas ayuda más personalizada o información adicional.